Ипотека с человеческим лицом

Внешторгбанк намерен вложить в ипотеку за год больше, чем в аналогичных условиях вкладывал каждый из его конкурентов-частников. При этом ВТБ постарался сделать свои условия кредитования максимально привлекательными.


В течение ближайших 12 месяцев Внешторгбанк планирует выдать ипотечные кредиты на сумму 4 млрд рублей ($130 млн). По словам президента – председателя правления ВТБ Андрея Костина, порядка 70% из этой суммы придется на ипотечные кредиты в Москве. До конца текущего года планируется выдать таких кредитов на сумму $10 млн.

До сих пор ВТБ кредитовал по ипотечной схеме только сотрудников своих корпоративных клиентов – на сегодняшний день им выдано $8 млн. Теперь Внешторгбанк приступает к реализации масштабной программы жилищного кредитования российских граждан. «Мы планируем выйти на лидерские позиции на этом рынке и сделать ипотеку массовой, иначе это неэффективно», заявил глава ВТБ.

По словам Костина, ставки ипотечных кредитов будут рыночными, причем «на нижней границе рынка». Так, при покупке квартир на вторичном рынке жилья ставка по рублевым кредитам составит 17,5–18% годовых, по валютным – 11,5–12% годовых. Кредиты на покупку жилья в ВТБ можно получить на срок до 15–20 лет. В ближайшей перспективе банк планирует предложить программу кредитования строящегося жилья, а также программу приобретения и строительства загородной недвижимости.

Вице-президент ВТБ Андрей Сучков добавил, что в связи с планами, направленными на агрессивное вхождение в этот рынок, на первоначальном этапе ВТБ не намерен вводить штрафные санкции за досрочное погашение ипотечных кредитов (остальные участники рынка за это штрафуют).

Первоначальный взнос за пользование кредитом, будет скорее на верхней границе рынка: 30% от стоимости жилья. Об ограничениях на минимальные и максимальные суммы кредита ВТБ не сообщает. Главным критерием для банка является подтверждаемая платежеспособность клиента.

Пока что ипотечные кредиты ВТБ выдаются только в одном из его московских отделений (метро «Новослободская», бизнес-центр «Чайка»), которое специально названо Центром ипотечного и потребительского кредитования. ВТБ рассматривает его как площадку для отработки своей массовой ипотечной программы, при этом отделение предоставляет полный комплекс розничных банковских услуг (а его режим работы в отличие от других госбанков удобен для потребителей – с 9.00 до 21.00 в будние дни и с 9.00 до 18.00 по субботам). Воспользоваться ипотечной программой Внешторгбанка может любой его клиент вне зависимости от наличия постоянной регистрации в Москве или Московской области.

Условия ипотечной программы ВТБ максимально приближены к предложениям лидеров столичного рынка. Так, у «ДельтаКредит» и Райффайзенбанка процентная ставка варьируется между 10% и 14%, для получения кредита не требуется прописка в Москве или области, а режим работы отделений также удобен для массового потребителя. И самое главное, для получения ипотечного кредита не требуются поручители, а в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость (это, собственно, и отличает настоящую ипотеку от других жилищных кредитов).

Но объемы кредитования в первый год действия программы, заявленные ВТБ, превышают объемы первоначальных программ его конкурентов. Что, с учетом заявлений об агрессивном вхождении в этот рынок, вполне закономерно. Кроме того, ипотека к концу 2003 года в Москве худо-бедно, но прижилась, и Внешторгбанк рискует меньше, чем банки-первопроходцы в свое время.

У «ДельтаКредита» кредитный портфель составляет $75 млн, ещё порядка $88 млн уже выдано заемщикам, кроме того, Международная финансовая корпорация (инвестиционное подразделение Всемирного банка) предоставила ему этим летом $66 млн. У Райффайзенбанка кредитный портфель – $21 млн, IFC также предоставила этим летом ему кредит в сумме $80 млн на развитие ипотечной программы. Эти средства банк планирует выдать к июню 2004 года.

Примечательно, что государственническое происхождение ВТБ (99,99% акций – в собственности правительства) не мешает ему предлагать вполне конкурентоспособные условия кредитования граждан. Вот Сбербанк, контрольный пакет которого также принадлежит государству (правда, в лице Центробанка) своим клиентам не доверяет. Проценты у него, правда, вполне рыночные – 11% в валюте и 18% в рублях. Но он требует от будущих покупателей четверых поручителей, российское гражданство, московскую прописку (если дело происходит в Москве), владение имуществом типа автомобиля. Но, как видно на примере ВТБ, можно же и по-другому, гораздо гуманнее.

А настоящий гуманизм начнется, когда на рынке будут снижаться процентные ставки по ипотечным кредитам. Появление такого крупного игрока, как ВТБ, делает такой сценарий довольно предсказуемым. Ведь чем больше на кредитном рынке денег, тем они дешевле.

Рокфеллер
12 Декабрь 2003
info@rokf.ru
http://www.rokf.ru

См. Так же